lukeran123 中央银行数字货币(CBDC)的发展仍然是一个热门话题，并且有充分的理由。无论是被视为全球金融体系的解决方案还是风险，CBDC都是世界寻找答案的地方。金融犯罪和与网络相关的欺诈活动没有减少的迹象。因此，有必要保护整个商业机制。
这种保护包括寻找解决货币和金融不稳定的方法。不仅适用于国家，也适用于无法获得银行机构提供的金融包容性的个人。据国际清算银行称，目前有56家中央银行正在研究或积极开发自己的数字货币形式。国际清算银行(BIS)的研究支持这些发现。2020年1月，它发现全球80%的中央银行机构目前正在研究和开发CBDC。
事实上，中央银行进行概念验证检查的比例正在增长，攀升至近50%。值得注意的是，10%的受访中央银行计划在未来三年内实施可广泛访问的零售CBDC。20%的人计划在未来六年内推出零售CBDC。
央行数字货币的好处
人们对CBDC及其实施可能带来的影响感到担忧。然而，将法定货币完全数字化也有一些明显的好处。一个很大的好处是可访问性的可能性。CBDC可以让那些因情况而在经济上被排除在外的人更容易获得数字货币和金融服务。这些因素可能包括移民身份、监禁、先前的违约、有限的金融知识，当然还有贫困。
此外，这将使政府能够轻松管理数字现金赠款，尤其是在下一次危机期间。根据世界银行的数据，超过16亿成年人被视为“没有银行账户”。这是指无法访问银行或类似金融组织的个人或实体。这包括无法使用手机银行提供的支票或储蓄甚至数字货币。这种无银行账户状态还包括保险、贷款、抵押或任何形式的财务保护等服务。
同样，联邦存款保险公司(FDIC)在最近对无银行账户和银行账户不足的家庭进行的全国调查中报告称，美国共有1410万成年人被归类为无银行账户。CBDC是解决这个无银行账户问题的可能解决方案。它们提供不受银行帐户限制的访问权限。相反，一个人可以简单地通过应用程序获得访问权限。这降低了需要智能手机的门槛，智能手机近年来变得便宜得多。
中央银行数字货币可以发挥作用的另一个领域是去中心化金融领域。有些人将CBDC视为更广泛采用这些工具和产品的垫脚石，而不是空间的敌人。“CBDC是普通人进入DeFi新金融世界的主要驱动力。人们仍然可以使用他们选择的法定货币，也可以感受到区块链的安全性、效率和可组合性的魔力，”Furucombo首席执行官兼联合创始人Hsuan-TingChu解释道。
央行数字货币的风险与回报
然而，虽然利益和潜在利益是显而易见的，但这并不意味着没有风险和担忧。其中包括担心CBDC只会加剧世界上最棘手的金融问题。而不是想象中的解决方案。一个2021报告从惠誉评级机构发现，“广泛采用CBDCs可能破坏金融体系”，如果相关的风险不管理。
这些风险包括网络安全威胁，随着世界越来越多的人上网，这种威胁一直在增长。它还注意到对金融脱媒的担忧。涉及CBDC的另一个相关威胁是避免银行挤兑和供应问题所需的控制措施。目前，法定货币在某种程度上受到控制，但印刷供应受到控制。但是，当货币是数字货币时，这不是限制。而中央银行确实控制货币流通和供应。他们是否会将其充分过渡到数字空间是另一个风险向量。
