lukeran123 作者：亚非拉Web3研究院
排版：小鹿、Green
编辑：vand
尼日利亚是第二大比特币使用国，仅次于美国，加密货币持有人数达到2200万人，占总人口的10%。
作为非洲GDP第一大国，尼日利亚存在严重的通货膨胀，外汇管控限制了人民通过兑换外币对抗通胀，所以居民开始通过加密货币绕开监管，保持资产价值。
而Web3去中心化以及全球化的特性，十分符合当地的需求。
尼日利亚｜富饶的土地 and 贫穷的人民
这就是西海岸！尼日利亚位于非洲西海岸，是非洲第一大国，使用英语。尼日利亚人没有我们想象的那么贫穷，大部分人都没有手机？不是这样的
每6个非洲人中就有1个尼日利亚人。石油、天然气等你能想到的自然资源，都丰富分布在这片土地上。同时热带气候也尼日尔河带来了充沛的水热条件。
图片来源于：TechCrunch所以尽管整体依旧贫困，城市建设与基础设施依旧薄弱。但是受益于传音这类低价手机品牌的影响，价格在100-200RMB，当地人努力工作一个月就能够买到。
因此移动互联网渗透率仍然是较高，宽带渗透率为41%；有1.02亿接入互联网，相当于我国2013年水平。
贫富差距巨大，钱都流向了不缺钱的人
尽管物产丰饶，但是居民收入并不高，根据世界银行数据，有9510万贫困人口，占全国人口的一半。
但尼日利亚前五大富豪积累的财富总和高达299亿美元，当地普通的工人则为每月18000奈拉，相当于人民币267.48元。
图片来源：联合国官网
Dapp生态没有繁荣，但加密资产走进2200 万人的钱包
Chainalysis 2022 全球加密货币采用指数中尼日利亚排名第 11 位，在 P2P 交易所（类似binance就是p2p交易所）交易量中排名第 17 位。
据估计，目前有超过 2200 万人拥有加密货币，占尼日利亚总人口的 10.3%。在 2020 年比特币交易量排名前 10 位的国家中，尼日利亚仅次于美国和俄罗斯排名第三，交易额超过 4 亿美元。
图片来源：News
海外侨民的思想之情随加密货币汇入 Crypto 账户里
尼日利亚官方语言是英语，所以估计有2170万尼日利亚公民居住在海外，为了逃离不发达的家乡。这占尼日利亚总人数的十分之一。
因此庞大的侨民数量带来了巨大的汇款金额，2018年侨民汇款243.1亿美元；2019年238.1亿美元；到 2020 年，下降到 172.1 亿美元。逐渐下降的汇款金额，可能是因为侨民开始采用加密货币导致的！因为BTC无法被监管。
在没有加密货币时，为这些侨民服务的主要是西联汇款(Western Union)、速汇金（MoneyGram）两大主要的跨境转账服务商。
人在海外打工一年的工资寄回家，还要被本地资本家抽走一个月！
WN与MG占据了65%的线下汇款取款地点，由于这两家银行的垄断地位，汇款手续费往往达到10%，并且往往2-3天才能汇到。
图片来源：网络
用户不仅要被10%手续费影响，还要被当地政府的外汇管控限制，汇率价格也很离谱。
尼日利亚政府对外汇有严厉的管制政策，官方汇率为一美元兑换460奈拉，平行市场（黑市）一美元可以兑换765奈拉。因此BTC是黑市换汇操作的中介，收款人通过BTC可以在黑市上兑换更多的奈拉。
图片来源：亚非拉3WW3研究院
通货膨胀与货币贬值促进资金以BTC等加密货币储藏
每个非洲人民都被通货膨胀困扰，特别是尼日利亚，平均CPI涨幅在10%以上，尤其在2021年通货膨胀率达到17%，并且2022年1月通胀同比增长21%。
一般伴随通货膨胀的还有本国货币贬值，2013年之后奈拉较美元下降了近70%，0.0062美元下跌到0.0021美元。因此大家对于加密资产的热情无法阻挡！
图片来源：谷歌财经
尽管2021年2月尼日利亚央行强调加密货币“违反现行法律”，并且禁止商业银行进行加密货币交易，但依旧抵难以抑制尼日利亚人对加密资产的热情。上千万尼日利亚居民尤其是年轻人纷纷将手里的奈拉换成比特币和USDT。
图片来源：TED
银行系统崩溃，大家从WEB2走向WEB3
到 2020 年底，仅 64% 的尼日利亚成年人了解金融服务。
尼日利亚银行基础设施十分薄弱，还曾接近崩溃。2022年1月跨银行转账的金额出错，后面演变成了银行内部转账出现问题。
很多汇款方的钱可能面临无法找回的风险。引发这次银行危机的直接原因是尼日利亚“废钞令”，银行新钞准备不足，同时月底发工资取现与尼日利亚大选，造成提款压力巨大，导致了银行的业务瘫痪。
图片来源：TED
图片来源：当地网友反馈
出现此类事情并不是偶然，尼日利亚银行间转账系统（NIBSS）经常出现类似问题，NIBSS非常落后，大部分取款设备都是欧美淘汰产品。
并且各银行间对账体系落后，银行之间采用定期发送Excel表格形式给相应银行机构，进行手工对账处理，稍微有些错误将会影响客户资金安全。
图片来源：Twitter
除了糟糕的银行转账系统，银行的不良贷款率和较大的存贷款利差也让储户处于不安全境地。
《抨击报》2022年6月10日报道，3月份尼日利亚银行储蓄存款利率为1.28%，最高贷款利率为26.61%，差距达25.33%。在通胀率16.8%面前，这是对储户的严重剥削。
于此同时，2020年尼日利亚银行业不良贷款率达到6%，高于世界世界水平，同期中国不良贷款率为1.92%、美国0.96%。让储户在如此低利率的情况下分担这样的风险，这显然是不公平的。
图片来源：推特
尼日利亚政府有做过尝试，希望通过数字货币改变这一现状。
2021年10月25日，尼日利亚总统布哈里宣布发行数字货币e-Naira（e奈拉），尼日利亚成为首个发行数字货币的非洲国家。但中心化的奈拉稳定币并没有改变尼日利亚金融现状，经过政府一年的大力推广，e-Naira的使用率仅有0.5%，总交易金额只有900万美元。
e-Naira面临最大的问题是民众缺乏对政府任何举措的信任，用户宁愿用加密货币也不愿意使用e-Naira。
图片来源：NY TIME
尼日利亚人只能选择Web3。也只有Web3能够满足：只要能够接入互联网，就享受全球精英共同使用的金融服务。
对尼日利亚普通人来说，石油不是他们的，土地不是他们的，高楼大厦不是他们的，银行里的钱都可能会灰飞烟灭，只有钱包里的Token是自己的。
Web3改变着非洲，非洲也改变着Web3
如果只盯着K线与涨跌不定的价格，那Web3或许只是投资或者投机工具。但如果我们发掘一下Web3对亚非拉人民的价值就发现，Web3也是一种“社会福祉”。
在这个地球里，有十多亿人口的非洲被世界主流所忽视，普遍面临的通货膨胀、移动支付、就业等问题。
Web3是能带来一个解决方案的优等生，支付、金融…….这一切只需要通过互联网传播，跨越政府，跨越地理。而Web3也将因此带来大量的用户增长，欧美与东方诞生了加密货币，但是也许“非洲”才是加密货币成长的“摇篮”。
作者 ：亚非拉Web3生态研究院
